Outil gratuit
Où part votre argent, poste par poste ?
Je ne sais pas où part mon argent chaque mois.
« Je ne sais pas où part mon argent » est rarement un problème de rigueur. C'est un problème de visibilité : les dépenses arrivent par dizaines de petits mouvements, et aucun relevé ne les regroupe par nature.
Cet outil vous fait répartir vos dépenses mensuelles par poste, puis affiche vos trois principaux postes et la part de vos dépenses qui est contrainte plutôt qu'ajustable. Le classement de chaque poste reste modifiable, parce qu'il n'est pas le même pour deux foyers.
Vos dépenses mensuelles
Ramenez au mois les charges annuelles avant de les saisir. La case « contrainte » est modifiable : c'est votre lecture qui compte.
Total mensuel
1 730 €
Somme de tous les postes renseignés.
Dépenses contraintes
980 €
Soit 56,6 % du total.
Dépenses ajustables
750 €
Ce sur quoi vous pouvez agir à court terme.
Situation favorable
Vos trois principaux postes : logement, alimentation, transport.
- Logement — 700 € par mois, soit 40,5 % du total.
- Alimentation — 400 € par mois, soit 23,1 % du total.
- Transport — 150 € par mois, soit 8,7 % du total.
C'est là que se trouvent les écarts qui comptent. Chercher des économies dans les petites lignes avant d'avoir regardé celles-ci demande beaucoup d'effort pour peu de résultat.
- Logement — 40,5 % · contrainte700 €
- Alimentation — 23,1 % · ajustable400 €
- Transport — 8,7 % · contrainte150 €
- Assurances — 5,2 % · contrainte90 €
- Loisirs — 4,6 % · ajustable80 €
- Restaurants — 4 % · ajustable70 €
- Abonnements — 3,5 % · ajustable60 €
- Achats et équipement — 3,5 % · ajustable60 €
- Épargne — 2,9 % · ajustable50 €
- Santé — 2,3 % · contrainte40 €
- Autres — 1,7 % · ajustable30 €
Les barres pleines sont les dépenses contraintes, les barres hachurées les dépenses ajustables. La distinction se lit donc aussi sans les couleurs, et à l'impression en noir et blanc.
Comparer
Mon mois habituel, et ce mois-ci
Très utile pour comprendre pourquoi un mois dérape. Les montants saisis plus haut servent de mois habituel ; indiquez ici ce que vous constatez ce mois-ci, et l'écart s'explique poste par poste.
Transparence
Comment ce résultat est-il calculé ?
Les étapes du calcul
Les montants de tous les postes sont additionnés pour obtenir le total mensuel.
La part de chaque poste est calculée en pourcentage de ce total, arrondie au dixième.
Les postes à zéro sont écartés du classement des principaux postes : afficher « Santé — 0 € » parmi les plus lourds ne renseignerait personne.
Les trois postes les plus élevés sont retenus, par montant décroissant.
Les postes que vous avez marqués comme contraints sont additionnés séparément, ce qui donne la part contrainte du total.
Les conventions employées — arrondis, longueur d'un mois, notion de dépense contrainte — sont détaillées sur la page méthodologie.
Ce qui est pris en compte
- Les treize catégories proposées, dans les montants que vous saisissez
- Le classement contraint ou ajustable que vous attribuez à chaque poste
Ce qui ne l'est pas
- Toute lecture automatique de vos relevés : rien n'est importé, tout est saisi
- Tout classement imposé : la proposition de départ est modifiable ligne par ligne
- Toute comparaison à une répartition type ou à une règle de proportions
- Les dépenses annuelles non ramenées au mois
Pour situer
Un exemple chiffré
Un mois réparti par poste
Exemple fictif- Logement
- 700 €
- Alimentation
- 400 €
- Transport
- 150 €
- Assurances
- 90 €
- Loisirs et restaurants
- 150 €
- Autres postes
- 240 €
Total mensuel
1 730 €
Somme des treize catégories.
Dépenses contraintes
980 €
Soit 56,6 % du total.
Dépenses ajustables
750 €
Ce sur quoi il est possible d'agir.
Les trois principaux postes — logement, alimentation, transport — représentent à eux seuls 1 250 € sur 1 730 €. C'est là que se trouvent les écarts qui comptent, et cela explique pourquoi chercher des économies dans les petites lignes demande beaucoup d'effort pour peu de résultat.
Honnêteté
Les limites de ce calcul
- La qualité du résultat dépend entièrement de la précision de la répartition. Un poste « autres » trop gros vide l'exercice de son intérêt.
- La frontière entre contraint et ajustable est une convention : un véhicule est ajustable pour qui travaille près de chez lui, strictement contraint pour qui habite à trente kilomètres.
- La photographie porte sur un mois. Un mois n'est jamais représentatif à lui seul.
- Une part contrainte élevée n'est pas un mauvais signe en soi : elle décrit une structure, pas une gestion.
Les outils SOS Budget fournissent des estimations à partir des informations que vous saisissez. Ils sont destinés à vous aider à visualiser votre budget et ne constituent pas un conseil financier, bancaire, juridique ou fiscal personnalisé.
En pratique
Que faire de ce résultat
- Faites la répartition sur trois mois puis prenez la moyenne : un mois isolé contient toujours un événement.
- Ramenez au mois les charges annuelles avant de les saisir, sinon la répartition est fausse.
- Regardez d'abord vos trois principaux postes. C'est là que se trouvent les écarts qui comptent, et rarement dans les petites lignes.
- Reclassez librement les postes : c'est votre lecture qui compte, pas celle proposée par défaut.
- Une fois la répartition établie, gardez-la : elle sert de base de comparaison pour tous les mois suivants.
Questions fréquentes
Ce que les gens demandent
Le site peut-il lire mes relevés automatiquement ?
Non, et c'est un choix assumé. SOS Budget ne se connecte à aucun compte bancaire, n'utilise aucun agrégateur et ne demande jamais d'identifiants. La saisie manuelle est plus longue, mais elle garantit qu'aucune donnée bancaire ne quitte votre appareil.
Quelle proportion de dépenses contraintes est normale ?
Il n'y a pas de proportion normale, et les règles de répartition qui circulent ne fonctionnent que si le logement laisse de la place. Quand un loyer absorbe déjà la moitié des revenus, aucune règle générale n'est applicable, et s'y mesurer ne fait que donner le sentiment d'échouer.
Faut-il compter l'épargne comme une dépense ?
Elle figure parmi les catégories proposées, parce qu'elle sort du compte courant et qu'il est utile de voir sa part. Que vous la considériez comme contrainte ou ajustable dépend de la façon dont vous la traitez : virement automatique intouchable, ou ce qui reste à la fin.
Pourquoi des barres plutôt qu'un camembert ?
Parce qu'on lit un montant exact sur une barre, alors qu'on estime un angle sur un camembert. L'ordre décroissant fait aussi ressortir les principaux postes sans qu'il faille les chercher, et les montants sont de toute façon écrits en clair à côté.